LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y LA
DISPOSICIÓN DE LOS UNIVERSITARIOS
HACIA LA INVERSIÓN EN ACCIONES
FINANCIAL LITERACY AND THE WILLINGNESS OF
UNIVERSITY STUDENTS TO INVEST IN SHARES
Víctor Hugo Monárrez Pacheco
Instituto Tecnológico Nacional de México
Elia Angélica Molina Lara
Universidad Autónoma de Chihuahua, México
Edgar Omar Ordoñez Contreras
Universidad Autónoma de Chihuahua, México
Isela Adriana Valles Alarcón
Universidad Autónoma de Chihuahua, México
Victoria Lizeth Monárrez Molina
Universidad Autónoma de Chihuahua, México
pág. 7321
DOI: https://doi.org/10.37811/cl_rcm.v10i5.26613
La Educación Financiera y la Disposición de los Universitarios hacia la
Inversión en Acciones
Víctor Hugo Monárrez Pacheco1
victor.mp@delicias.tecnm.mx
https://orcid.org/0009-0006-4454-0350
Instituto Tecnológico Nacional de México
México
Elia Angélica Molina Lara
amlara@uach.mx
https://orcid.org/0000-0002-8101-0897
Universidad Autónoma de Chihuahua
México
Edgar Omar Ordoñez Contreras
a349695@uach.mx
Universidad Autónoma de Chihuahua
México
Isela Adriana Valles Alarcón
ivalles@uach.mx
https://orcid.org/0000-0001-9138-748X
Universidad Autónoma de Chihuahua
México
Victoria Lizeth Monárrez Molina
p344891@uach.mx
https://orcid.org/0009-0005-5807-3274
Universidad Autónoma de Chihuahua
México
RESUMEN
Al acercar la educación financiera a los estudiantes universitarios, se les permite comprender el
funcionamiento de los mercados financieros, esto es fundamental para fomentar su participación en
BMV. La presente investigación se realizó a una muestra de 52 estudiantes de la Facultad de Contaduría
y Administración en la ciudad de Chihuahua. El enfoque fue mixto, de tipo aplicada, descriptiva, el
modo fue de campo con apoyo documental, el método analítico sintético, se utilizó un instrumento de
evaluación consistente en 18 reactivos en escala Likert y 4 reactivos de información sociodemográfica,
los participantes en edades de 20 a 25 años. El objetivo de esta investigación fue: analizar la relación
entre la educación financiera y la disposición de los jóvenes universitarios hacia la inversión en acciones
de la bolsa de valores, considerando su nivel de conocimiento bursátil, percepción de los riesgos y
beneficios, experiencia en el manejo del dinero y aceptación de las plataformas digitales de inversión.
Los resultados permiten concluir que los participantes presentan una actitud favorable hacia la
educación financiera como herramienta para mejorar su preparación para invertir. También se concluyó
que existe una diferencia entre reconocer que es importante comprender el riesgo y sentirse realmente
capaz de identificar una inversión riesgosa.
Palabras clave: jóvenes, experiencia, plataformas de inversión, conocimiento bursátil
1
Autor principal.
Correspondencia: victor.mp@delicias.tecnm.mx
pág. 7322
Financial Literacy and the Willingness of University Students to Invest in
Shares
ABSTRACT
Providing university students with financial education—thereby enabling them to understand how
financial markets operate—is considered essential for facilitating their participation in the Bolsa
Mexicana de Valores (BMV). This study was conducted with a sample of 52 students from the Faculty
of Accounting and Administration in the city of Chihuahua. It employed a mixed-methods approach
and was classified as applied and descriptive research; the study design combined fieldwork with
documentary analysis, utilizing an analytical-synthetic method. Data collection involved an assessment
tool comprising 18 Likert-scale items and 4 sociodemographic questions, administered to participants
aged 20 to 25. The research aimed to analyze the relationship between financial education and university
students' willingness to invest in stock market shares, considering their level of market knowledge,
perception of risks and benefits, money management experience, and acceptance of digital investment
platforms. The findings indicate that participants hold a favorable attitude toward financial education
as a tool to improve their investment readiness. The study also concluded that there is a distinction
between acknowledging the importance of understanding risk and feeling genuinely capable of
identifying a risky investment.
Keywords: Young people, experience, investment platforms, stock market knowledge
Artículo recibido 14 agosto 2026
Aceptado para publicación: 20 setiembre 2026
pág. 7323
INTRODUCCIÓN
En opinión del Banco de México (2025), la educación financiera permite empoderar a los jóvenes de
20 a 25 años al facilitarles la capacidad de planificar metas a corto, mediano y largo plazo, algunos de
los principales beneficios consisten en fortalecer la resiliencia económica, adquirir conocimiento y
contrarrestar la vulnerabilidad en temas financieros (Banco de México, 2024). En el ámbito de las
inversiones en acciones en bolsa de valores, este conocimiento permite comprender el funcionamiento
del mercado bursátil interpretando algunos de los indicadores financieros y reconociendo los riegos
antes de invertir. de este modo, las personas pueden diseñar estrategias que se ajusten a sus objetivos
personales. Algunos de los inconvenientes de las inversiones tradicionales son los rendimientos
demasiado bajos para los posibles inversionistas jóvenes que no cuentan con gran capital lo que se
reflejará en una ganancia poco significativa, también el exceso de confianza en los bancos reduciendo
las posibilidades de alternativas más rentables y el apreciar más la seguridad que el costo de oportunidad
( Carter, 2025). Una inversión razonada, suele llevar, con el tiempo, a la autonomía financiera del
inversionista, además abre un panorama para poder mitigar el peligro calculando los riesgos en el índice
bursátil, por medio de herramientas de medición. Al fortalecer la comprensión, del mercado bursátil,
los jóvenes universitarios pueden detectar el nivel de riesgo en el que se encuentran y con esa
información generar un aprendizaje básico que les permita evaluar las opciones existentes sobre los
diferentes puntos de oportunidad para que se pueda lograr una alternativa de generar ingresos de manera
rentable.
La historia de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) comenzó en 1894 cuando se fundó la Bolsa de
Valores de México, la cual evolucionó hasta consolidarse como la conocemos actualmente, su finalidad
consiste en proporcionar formalidad y certeza a la negociación de acciones y valores (Acción Latina,
2023). Es importante que las personas conozcan cómo funcionan, y como se desarrollan y la función
que se le puede dar para obtener un beneficio, este tema ha surgido debido a que la Encuesta Nacional
de Inclusión Financiera (ENIF) (2024), llevada a cabo por el INEGI, encontró que el 63% de los adultos
mexicanos tiene cuenta de ahorro formal. En contraste cuando la pregunta se enfoca en instrumentos de
inversión, como depósitos a plazo fijo o fondos de inversión, la cifra cae al 3.4% de quienes tienen
cuenta. Los ciudadanos mexicanos promedio ahorran en el sistema formal, pero aún no dan, el siguiente
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paso hacia invertir. Ese paso, se está acelerando: de acuerdo con datos de la CNBV (2025) reportados
en septiembre de 2025, el número de cuentas de inversión gestionadas por casas de bolsa llegó a 22.3
millones, equivalente a cerca del 36% de la población económicamente activa (PEA). Representando
un crecimiento notable frente a años anteriores, buena parte de ese crecimiento corresponde a
aplicaciones de inversión de fácil acceso enfocadas en instrumentos de deuda de corto plazo y no
necesariamente a una participación amplia y directa en renta variable dentro de la BMV
(aegisone.group, 2026).
En diciembre de 2019, en México, por cada 1000 personas de la PEA, alrededor de 4 invirtieron en la
BMV, mientras que, en Estados Unidos, 6 de cada 10 personas invierten en el mercado bursátil (Bolsa
Mexicana de valores, 2019).
En la presente década, para la generación millennial considerada entre los 28 y los 43 años y la
generación centenial, entre 18 y 27 años, el hecho de invertir en bolsa de valores puede representar una
meta más sencilla y alcanzable que para las generaciones anteriores, ya que las herramientas digitales
y el acceso a la información financiera han hecho que tengan opciones de ahorro e inversión desde una
aplicación en su teléfono. De cualquier modo, siguen enfrentando los mismos retos financieros que sus
antecesores, así como un entorno marcado por la desinformación, lo que mantiene al desconocimiento
y a los malos hábitos como obstáculos para su incursión en el mercado accionario (El Financiero, s.f.).
Estos jóvenes representan a una generación pujante de profesionistas interesados en emprender y
generar riqueza, esto se puede lograr con éxito, si se considera que requieren conocimientos sobre
educación financiera. Beneficiándose de la facilidad de comenzar a invertir en BMV desde la
comodidad de su equipo de cómputo, utilizando la multiplicidad de aplicaciones y de opciones que
ofrece en este momento la banca digital. Una generación de la era digital en la que conocer nuevas
aplicaciones se convierte en parte de su vida cotidiana, más que en un reto o un obstáculo.
Ante estos antecedentes en la presente investigación se plantea la pregunta de investigación siguiente:
¿cuál es la relación entre la educación financiera y la disposición de los jóvenes universitarios hacia la
inversión en acciones de la bolsa de valores, considerando su nivel de conocimiento bursátil, percepción
de los riesgos y beneficios, experiencia en el manejo del dinero y aceptación de las plataformas digitales
de inversión?
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Existe un creciente interés de las personas en invertir en el mercado bursátil, enfocado en las acciones
más conocidas y en participaciones de las empresas con la finalidad de obtener mayores rendimientos
sobre su capital, sin embargo, enfrentan la dificultad consistente en la falta de preparación y
conocimiento sobre como comenzar a invertir su capital (CONDUSEF, 2017).
Según HabitatMx (2025) el mercado bursátil funciona como un puente por el cual hay un flujo de
acciones en circulación que conecta a los inversionistas para poder operar en ellas y así lograr obtener
un beneficio monetario. En palabras de Marcos Martínez (2025), se considera que existe el compromiso
de acercar el mercado de valores a los ciudadanos mexicanos, que deseen participar en él, de manera
tal, que, la educación financiera es un pilar para fortalecer la inclusión económica en nuestro país
(HabitatMx, 2025). En opinión de Escutia (2025), existen personas jóvenes que, debido a los malos
hábitos financieros, sufren estrés, siendo así una situación alarmante, pues el estrés está considerado
como una pandemia del este siglo, es algo se debe tener bien controlado (Escutía, 2025). La falta de
conocimiento financiero limita la capacidad de expandir la forma en la que piensan y como toman sus
decisiones, también dificulta la comprensión de conceptos básicos como el riesgo, el interés compuesto
o el funcionamiento del mercado bursátil (Álvarez, 2025). La alfabetización financiera aún requiere de
un alcance mayor entre la población mexicana, de las 2,986 instituciones que integran la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en el
Buró de Entidades Financieras, sólo 169 cuentan con programas propios de educación financiera; es
decir, apenas el 5.6%, la educación financiera no debe dejarse a un lado pues va de la mano con el
desarrollo económico del país (ITESM, 2018).
Adquirir educación financiera, como una habilidad personal, aunada al conocimiento del mercado de
valores permite al inversionista joven, tener mejores oportunidades de diversificar el capital y aumentar
su patrimonio, a largo plazo. para ello, en los últimos años se han estado implementando maneras para
que sea más fácil y accesible al público en general (Molina Ledesma, 2025).
Objetivo General
El objetivo general es analizar la relación entre la educación financiera y la disposición de los jóvenes
universitarios hacia la inversión en acciones de la bolsa de valores, considerando su nivel de
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conocimiento bursátil, percepción de los riesgos y beneficios, experiencia en el manejo del dinero y
aceptación de las plataformas digitales de inversión.
Términos básicos para comprender el movimiento en bolsa de valores
La participación de los inversionistas jóvenes, en BMV, requiere de conocimientos mínimos, acerca de
la terminología utilizada, a continuación, se presentan las definiciones de algunos de estos términos:
A. Una acción es un título de valor o participación accionaria, por lo cual se tiene el derecho de
participación en el capital social de una empresa (Financiero, 2025). Estas son una de las principales
herramientas de trading, y aprovechan la volatilidad del mercado para comprar y vender derechos de
una empresa (De La Garza, 2025). Las acciones en la BMV representan un valor de la empresa en la
cual otorga el derecho de obtener beneficios económicos calculados entre la diferencia que se obtiene
al comprar y vender (De La Garza, 2025).
B. La bolsa de valores es el lugar en el que se comercializan instrumentos financieros, donde la persona
que los compra es nombrado inversionista y las personas que los venden son llamados emisoras (Reyna,
2024). Una bolsa de valores se basa en un mercado de instrumentos financieros en el cual hay un flujo
constante de acciones y dinero en donde se venden y se compran para obtener un beneficio (Reyna,
2024).
C. La ganancia o pérdida en el manejo de este tipo de títulos, se conoce como fluctuación y se refiere a
la variación de un bien o valor con respecto al tiempo, puede ser al alza o a la baja ya sean acciones,
capital, mediciones, entre otros (Economia y Saber , 2025).
D. Los índices bursátiles tienen la misma función que un termómetro, dado que miden el movimiento
del mercado y ayudan para comprender como funciona el precio de una acción con características
específicas (Banco Santander, 2021).
E. De manera que se conoce como mercado a los medios físicos o virtuales en donde se lleva a cabo la
compra y venta de valores funciona de la misma manera que un supermercado (Prieto, 2023). Un
mercado es aquel en donde se realizan intercambios de dinero por acciones y viceversa, además hay un
flujo constante de valores (Bitso, 2025).
F. El índice de precios y cotizaciones (IPC) es donde se muestra el comportamiento del mercado,
dependiendo de la oferta y la demanda que las acciones tienen. Su finalidad es medir los rendimientos
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y la liquidez y como su nombre lo indica comunica sí las acciones han ganado valor o si han estado
disminuyendo (Dominguez Morales, 2020). Actualmente existen tres índices bursátiles principales: el
Nasdaq, el Dow Jones y el S&P 500, con los cuales se ha venido explicando el comportamiento de la
economía desde años atrás, de eso se deriva la conocida capitalización bursátil que es el valor que el
mercado pone en las empresas. Algunos índices suelen basarse en la capitalización de empresas siempre
y cuando generen un puntaje en la cotización (Palma Canales, 2020).
G. El riesgo es un indicador del mercado de valores, donde la volatilidad, no es más que un movimiento
muy brusco sobre el precio de una acción influenciada por factores externos e internos como noticias
importantes, reportes de estados financieros (Aguirre y otros, 2020).
Las plataformas digitales para invertir en bolsa de valores
Existen infinidad de plataformas para poder invertir, pero no todas están respaldadas y reguladas, Grupo
Bursátil Mexicano (GBM) es una opción confiable para invertir tu capital sobre esta plataforma ya que
está regulada por la Ley del Mercado de Valores (LMV) y por el Banco de México (Banxico), además
de que cuenta con capacitación integrada sobre dudas que tengas al momento de comenzar tu inversión
(Grupo Bursatil Mexicano , 2024).
METODOLOGÍA
El enfoque de la investigación fue mixta, con forma de investigación de tipo aplicada abordando un
problema en su etapa inicial y posteriormente generando soluciones al mismo, basándose en los
resultados obtenidos. De tipo descriptivo con enfoque hacia la descripción y análisis de las
características, intereses y disposición de los jóvenes de 20 a 25 años, respecto a la inversión en acciones
de la bolsa de valores. El modo fue documental porque se investigaron diversas fuentes bibliográficas,
de investigaciones realizadas en el pasado y que sustentaban la presente investigación. Y fue de campo
porque se diseñó y aplicó un instrumento de evaluación con 5 reactivos destinados a obtener
información sociodemográfica y el resto en escala Likert de 5 posiciones. El método fue analítico
sintético. Los resultados obtenidos del cuestionario se procesaron en Excel y en SPSS, permitiendo la
emisión de resultados de análisis descriptivo y correlacional. El trabajo se llevó a cabo en la ciudad de
Chihuahua, Chihuahua, entre los meses de agosto 2025 y enero 2026.
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El marco muestral fue de 53 jóvenes entre 20 y 25 años estudiantes de la carrera de Administración
Financiera de la Facultad de Contaduría y Administración. El tipo de muestreo fue no probabilístico.
RESULTADOS Y DISCUSIÓN
Se aplicó un instrumento de evaluación consistente en 18 reactivos de escala Likert y 4 reactivos
destinados a obtener información sociodemográfica de los participantes. La base contiene 53
registros, de los cuales 52 son respuestas válidas para el análisis estadístico.
Se determinó un Alfa de Cronbach = 0.893, lo que representa una consistencia interna alta del
instrumento. Además, las cuatro dimensiones presentaron valores de α aproximados los cuales
aparecen en la Tabla 1 :
Tabla 1: Alfa de Cronbach de cada dimensión
Dimensión
α
Educación financiera
0.818
Conocimiento bursátil
0.498
Riesgo y beneficios
0.810
Capacitación/digital
0.746
Nota: La información se recopiló a través de la encuesta.
Caracterización de la muestra
La muestra analizada quedó integrada por 52 participantes. Las características de género, situación
laboral, nivel de ingresos y experiencia previa en el manejo de dinero, se muestran en la Tabla 2:
Tabla 2: Características de los participantes
Variable
n
%
Género
25
48.10%
24
46.20%
3
5.80%
Situación
laboral
23
44.20%
17
32.70%
6
11.50%
6
11.50%
Ingresos
7
13.50%
21
40.40%
14
26.90%
10
19.20%
Experiencia
manejando
dinero
21
40.40%
16
30.80%
13
25.00%
2
3.80%
Nota: La información se recopiló a través de la encuesta.
pág. 7329
En esta se puede observar que existen 25 personas masculinas, 24 femeninas y 3 prefirieron no
responder, entre 23 y 25 años y 23 personas entre 20 y 22 años dando un total un total de 52 personas.
El perfil de los participantes es particularmente pertinente para estudiar la disposición hacia las
inversiones bursátiles digitales. El 44.2% combina estudios y empleo, mientras que otro 32.7% se
encuentra empleado sin estudiar actualmente. Por tanto, la mayoría posee algún vínculo con el mercado
laboral. Asimismo, 40.4% señala tener experiencia previa manejando su propio dinero y 30.8% declara
tener poca experiencia. Esto significa que aproximadamente siete de cada diez participantes han tenido,
al menos, algún grado de contacto con la administración de recursos financieros. El grupo predominante
obtiene ingresos entre $5,001 y $10,000 (40.4%) y, el 46.1% declara ingresos superiores a $10,000
mensuales.
2. Análisis descriptivo de las variables Likert. Para la interpretación se utilizó la siguiente escala:
1 = Totalmente en desacuerdo 2 = En desacuerdo 3 = Ni de acuerdo ni en desacuerdo 4 = De acuerdo
5 = Totalmente de acuerdo
2.1 Educación financiera
Los resultados siguientes muestran una valoración claramente positiva de la educación financiera
debido a que la media de cada uno es mayor de 4, Tabla 3:
Tabla 3: Educación financiera
Ítem
Media
Desv Std
Interpretación
6. Educación financiera influye en interés por invertir
4.08
1.1
Alta
7. Educación financiera genera preparación
4.15
1.13
Alta
8. Educación financiera mejora comprensión bursátil
4.1
1.02
Alta
10. Educación financiera influye en disposición a invertir
4.08
1.08
Alta
Nota: La información se recopiló a través de la encuesta
El ítem con mayor valoración dentro de esta dimensión fue: "me siento más preparado para invertir en
acciones cuando recibo educación financiera básica", con una media de 4.15. También destaca que los
participantes consideran que la educación financiera:
a. mejora su comprensión de la bolsa: M = 4.10;
b. influye en su interés por invertir: M = 4.08;
c. influye en su disposición a invertir: M = 4.08.
pág. 7330
Sin embargo, existe una diferencia importante entre reconocer la utilidad de la educación financiera y
haberla recibido realmente. El ítem 9 solamente alcanza M = 3.19. Esto permite identificar una brecha,
los jóvenes valoran considerablemente la educación financiera, pero su exposición previa a contenidos
formales o informales sobre inversiones bursátiles es considerablemente menor.
Conocimiento sobre la bolsa de valores
La dimensión relacionada con conocimiento bursátil presenta resultados más moderados, Tabla 4.
Tabla 4: Conocimiento bursátil
Ítem
Media
Desv Std
Interpretación
12. Comprende compra y venta de acciones
3.14
1.5
Media
13. Puede interpretar oferta, demanda y precios
3.33
1.45
Media
Nota: La información se recopilo a través de la encuesta
Las medias se ubican aproximadamente entre 3.04 y 3.35, lo que indica una posición cercana al punto
medio de la escala. El resultado más bajo corresponde a la capacidad para comprender cómo se compran
y venden acciones: M = 3.14. Asimismo, la capacidad para identificar conceptos como oferta, demanda
y precios alcanza: M = 3.33. Esto sugiere que los participantes reconocen la importancia de la bolsa,
pero no necesariamente poseen un dominio técnico suficiente para operar o interpretar de manera
autónoma el mercado bursátil.
Percepción de riesgo y beneficios
La dimensión de riesgo-beneficio presenta una valoración más favorable: = 3.68, Tabla 5:
Tabla 5: Dimensión riesgo-beneficio
Ítem
Media
Desv Std
Interpretación
18. Comprender riesgos ayuda a decidir
3.92
1.27
Alta
17. Conoce beneficios potenciales
3.64
1.3
Media
19. Puede identificar inversiones riesgosas
3.19
1.5
Media-alta
9. Ha recibido educación sobre inversiones
3.19
1.44
Media
Nota: La información se recopilo a través de la encuesta
Destaca particularmente el ítem "creo que comprender los riesgos me ayuda a tomar mejores decisiones
de inversión", con M = 3.92. También existe una percepción favorable de los beneficios potenciales: M
= 3.64. No obstante, la capacidad percibida para identificar cuándo una inversión puede ser riesgosa
solamente alcanza M = 3.19.
pág. 7331
Existe una diferencia entre: reconocer que es importante comprender el riesgo y sentirse realmente
capaz de identificar una inversión riesgosa. Esta diferencia constituye uno de los principales hallazgos
de la investigación.
Disposición hacia la inversión
La intención futura de invertir presenta un resultado favorable: M = 4.12. Esto indica una alta
disposición potencial hacia la inversión bursátil, particularmente cuando se conocen los riesgos y
beneficios, Tabla 6:
Tabla 6: Intención futura de invertir
Ítem
Media
Desv Std
Interpretación
20. Desea invertir en el futuro
4.12
1.06
Alta
23. La inversión digital es revolucionaria para jóvenes
4.39
1.1
Muy alta
Nota: La información se recopilo a través de la encuesta
Además, la percepción de que la inversión digital representa una alternativa innovadora para los jóvenes
obtiene la media más alta de todo el instrumento: M = 4.39. Por tanto, existe una combinación de:
interés por invertir + aceptación de plataformas digitales + valoración de la capacitación financiera.
3. Análisis correlacional, se construyeron cuatro dimensiones:
1. Educación financiera e influencia
2. Conocimiento bursátil
3. Riesgo y beneficios
4. Capacitación e inversión digital
Se utilizó el coeficiente de correlación de Pearson, tomando como referencia un nivel de significancia
de α = 0.05, Tabla 7:
Tabla 7: Dimensiones del análisis correlacional
Dimensiones
r de Pearson
p
Interpretación
Educación financiera y Conocimiento bursátil
0.503
< .001
Positiva moderada
Educación financiera y Riesgo/beneficio
0.669
< .001
Positiva moderadamente alta
Educación financiera y Capacitación/digital
0.686
< .001
Positiva moderadamente alta
Conocimiento bursátil y Riesgo/beneficio
0.483
< .001
Positiva moderada
Conocimiento bursátil y Capacitación/digital
0.483
< .001
Positiva moderada
Riesgo/beneficio y Capacitación/digital
0.712
< .001
Positiva alta
Nota: La información se recopilo a través de la encuesta
pág. 7332
Todas las correlaciones principales son positivas y estadísticamente significativas. El resultado más
fuerte se presenta entre: Riesgo/beneficio ↔ Capacitación/digital con: r = 0.712, p < .001. Esto significa
que quienes presentan una mayor valoración o percepción de conocimiento respecto a riesgos y
beneficios también tienden a mostrar una mayor valoración de la capacitación y de la inversión mediante
plataformas digitales.
La interpretación de estos resultados se resume a continuación:
Educación financiera y conocimiento bursátil. Se encontró una correlación positiva, la relación no
alcanza significancia estadística. Por tanto, aunque la tendencia es positiva, no existe evidencia
suficiente en esta muestra para afirmar una asociación estadísticamente significativa entre ambas
dimensiones.
Educación financiera y riesgo/beneficios. Se trata de una relación positiva y estadísticamente
significativa de magnitud moderada. Esto indica que quienes presentan una valoración más favorable
de la educación financiera tienden también a presentar una percepción más favorable respecto al
conocimiento de riesgos y beneficios.
Educación financiera y capacitación/inversión digital. La asociación es positiva y moderadamente
alta. Esto constituye evidencia importante de que la percepción favorable hacia la educación
financiera está relacionada con una mayor valoración de la capacitación y de las alternativas digitales
de inversión.
Conocimiento bursátil y riesgo/beneficios. Esta relación constituye la más elevada del estudio. Es
una correlación positiva fuerte.
Riesgo/beneficios y capacitación/inversión digital. La asociación es positiva y estadísticamente
significativa. Los participantes que valoran más el conocimiento de riesgos y beneficios también
tienden a valorar más la capacitación y la inversión mediante medios digitales.
DISCUSIÓN
Los resultados relativos a la educación financiera muestran que los participantes reconocen la
importancia de la educación financiera para incrementar su preparación, comprensión e interés por
invertir. teniendo conciencia de los riesgos asociados y abiertos a retroalimentaciones sobre este tema.
la dimensión conocimiento sobre la bolsa de valores presenta los resultados más bajos.
pág. 7333
Lo que se traduce como que los participantes poseen un conocimiento percibido intermedio, pero no
manifiestan un dominio elevado del funcionamiento del mercado bursátil, además la intención de
inversión es considerablemente mayor que el nivel de conocimiento percibido. En relación con los
riesgos y beneficios se identifica que los participantes reconocen la importancia de conocer los riesgos,
pero no necesariamente se sienten plenamente capaces de identificarlos. La Intención de inversión y
capacitación demuestra una percepción favorable hacia la utilización de medios digitales como
alternativa de acceso a la inversión para los jóvenes. La experiencia es limitada para una parte
significativa de los participantes. la mayoría de los participantes manifestaron tener la educación
financiera básica e interés sobre la inversión, lo cual demuestra una relación de manera positiva entre
el nivel de educación financiera y el conocimiento sobre el funcionamiento de las acciones. la educación
financiera tiene influencia de manera positiva y directa.
CONCLUSIONES
Los resultados permiten concluir que los participantes presentan una actitud favorable hacia la
educación financiera como herramienta para mejorar su preparación para invertir. La elevada valoración
de los reactivos 6, 7, 8 y 10 demuestra que los jóvenes reconocen la importancia de adquirir
conocimientos financieros antes de participar en el mercado bursátil.
La investigación identifica una brecha entre la disposición para invertir y el conocimiento técnico del
mercado bursátil. Mientras la intención futura de inversión alcanza una media de 4.12, los indicadores
de comprensión del funcionamiento de la bolsa presentan valores cercanos a 3.2. Esto representa un
aspecto relevante: el interés por invertir parece avanzar más rápidamente que el conocimiento necesario
para hacerlo de manera informada.
La correlación de r = .769 entre educación financiera e influencia sobre la disposición a invertir
constituye uno de los resultados centrales del estudio. La asociación positiva indica que mayores niveles
percibidos de influencia de la educación financiera se relacionan con mayor disposición hacia la
inversión.
Los resultados también indican que la percepción del riesgo constituye un componente fundamental
para la toma de decisiones. Los participantes reconocen que comprender los riesgos puede ayudarles a
pág. 7334
tomar mejores decisiones; sin embargo, presentan menor seguridad al momento de identificar cuándo
una inversión puede ser riesgosa.
La capacitación financiera representa una oportunidad de intervención educativa. La elevada valoración
de recibir capacitación antes de invertir indica que los participantes no necesariamente rechazan la
inversión por considerarla riesgosa; más bien, parecen requerir conocimientos y confianza para
participar.
La inversión mediante plataformas digitales presenta una percepción especialmente favorable entre los
jóvenes. La media de 4.39 indica una aceptación considerable de este mecanismo como alternativa de
inversión.
El nivel de ingresos no presenta asociaciones estadísticamente significativas con las dimensiones
principales. En consecuencia, dentro de esta muestra, la formación financiera y la percepción del
conocimiento parecen ser variables más relevantes que el nivel de ingresos para explicar las actitudes
hacia la inversión, aunque esta conclusión debe limitarse a la muestra estudiada.
Recomendaciones
En base a los resultados obtenidos se emite, brevemente las siguientes recomendaciones: diseñar
programas de educación financiera bursátil; priorizar el conocimiento práctico, incorporar un módulo
específico sobre riesgo; fortalecer la alfabetización financiera digital,; implementar capacitación antes
de promover la inversión; realizar estudios posteriores con muestras mayores y validar nuevamente la
dimensión de conocimiento bursátil
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